Yhtenäinen euromaksualue ja maksupalveludirektiivi etenevät, mutta maksuvalmiusriski vaatii lisähuomiota
Financial Services Clubin ja Logican tekemän tutkimuksen mukaan kasvava maksuvalmiusriski nousee lisäautomaatiota vaativaksi tulevaisuuden haasteeksi.
Financial Services Club ja IT-palveluyritys Logica ovat julkaisseet tutkimuksen Euroopan maksuliikenteen nykytilasta sekä maksupalveludirektiivin (PSD) ja Euroopan yhtenäisen maksualueen (SEPA) käyttöönotosta. Raporttia laadittaessa kysyttiin yli 360 kansainvälisen pankkialan toimijan, alan teknologian edustajan ja konsultin näkemyksiä. Raportti kattaa viisi eri avainaluetta: Euroopan unionin kehitys, maksupalveludirektiivin ja SEPA-alueen vaikutukset, pankkien ja yritysten väliset suhteet sekä maksuvalmiusriski.
Tutkimuksen perusteella kaksi kolmasosaa pankkialan asiantuntijoista katsoo, että Euroopan yhteinen maksualue SEPA on joko hyvin tärkeä tai kriittinen maanosan tulevaisuuden kannalta. Maksupalveludirektiivin osalta 50 % tutkimukseen vastanneista oli sitä mieltä, että direktiivi on onnistunut tavoitteissaan - näin ajattelevien osuus on kasvanut 15 % vuodesta 2010. SEPA:n osalta onnistumistulokset eivät kuitenkaan olleet yhtä positiivisia, sillä vain 30 % vastanneista ilmoitti, että maksualue on onnistunut toiminnassaan. Pankkialan edustajat olivat myös jonkin verran optimistisempia SEPA-alueen suhteen kuin muut vastaajat. Pankkisektorin vastaajista 70 % uskoi, että SEPA on toteutettu vuoteen 2017 mennessä, kun edellisvuonna näin vastanneiden osuus oli 68 %.
Yksi Logican ja FS Clubin tutkimuksessa esiin nousseista seikoista oli vastaajien maksuvalmiusriskiä koskeva huolestuneisuus. Vaikka 73 % tutkimukseen vastanneista pankeista tiesi, millainen niiden riskialttius olisi, jos pankin maksuvalmius joutuisi todelliseen testiin, vain 39 % sanoi saavansa tämän tiedon tarkoituksenmukaista teknologiaa käyttäen, ja vain 17 % voisi saada tiedon reaaliaikaisesti.
"Teimme tutkimuksen nyt kolmatta kertaa ja on mielenkiintoista nähdä Euroopan maksuliikennettä koskevissa mielipiteissä tapahtunut muutos”, sanoo Financial Services Clubin perustaja Chris Skinner, ”Vuonna 2009 vastaajat olivat pääasiassa kiinnostuneita maksupalveludirektiivin käyttöönotosta. Vuonna 2010 päähuomion sai direktiivin ja SEPA-alueen kehityksen aiheuttama pettymys. Nyt kun kaksi vuotta on kulunut SEPA:an ja maksupalveludirektiiviin siirtymisestä, näyttää selvältä, että Euroopan maksuliikennealan ammattilaiset alkavat vähitellen hyväksyä tilanteen ja sopeutua uuteen maksutapaan. Uusia, yritysten maksuliikenteeseen ja maksuvalmiusriskiin liittyviä riskejä on kuitenkin nousemassa esiin."
"Uusi sääntely vaatii yrityksen maksuvalmiuden analysointia ja kohdentamista likviditeettiä edellyttäville liiketoiminta-alueille sekä tämän tilanteen edellyttämää riskienhallintaa”, sanoo Nick Ford, joka johtaa globaalisti maksuliikenteen konsulttipalveluja Logicassa, ”On erittäin tärkeää, että maksuvalmiuden hinta sisällytetään pankin liiketoimintasuunnitelman jokaiseen osa-alueeseen, joita ovat muun muassa pankin hallinnointijärjestelmä, strategia, pääomahallinta sekä maksuvalmiuden hallinta. Jatkuvasti lisääntyvä valvonta ja tarkoituksenmukaisten automaatiotyökalujen puute monissa pankeissa selittää sen, miksi aihepiiri nousi tutkimuksessa esiin”.
Seitsemän vastaajaa kymmenestä oli sitä mieltä, että SEPA-alue on vaikuttanut myönteisesti yritysten ja pankkien väliseen maksuliikenteeseen. Vastaajista 81 %:n mielestä teknologiset ratkaisut vastasivat heidän vaatimuksiaan. Toisaalta samat vastaajat olivat sitä mieltä, että ratkaisuja olisi mahdollista vielä parantaa.
Ford jatkaa: “Yhtenäinen euromaksualue kokonaisuudessaan tarjoaa mahdollisuudet parantaa yritysten maksuliikenneprosessia. On rohkaisevaa nähdä, että tutkimus vahvistaa tämän. Viisaasti toimivat yritykset tietysti ajattelevat pitemmällä aikavälillä ja pystyvät näin löytämään SEPA:an liittyvät liiketoimintamahdollisuudet ja -edut.
Logica ja FS Club järjestävät maksuttoman verkkoseminaarin GT News -sivustolla 12.9.2011. Seminaari alkaa klo 17 Suomen aikaa. Verkkoseminaariin voi rekisteröityä osoitteessa http://bit.ly/rjN4h9.
Lisätietoa Suomessa:
- Logica, Jukka Tarkiainen, johtaja, finanssitoimiala, puh. 040 779 6799
Tutkimuksen tausta
Tutkimus tehtiin heinä–elokuussa 2011 ja siihen vastasi 360 henkilöä 44 maasta. Tutkimuksen suurin yksittäinen vastaajaryhmä oli pankkisektorin edustajat, joita kaikista vastaajista oli yli kolmannes. Konsultit ja teknologioiden edustajat olivat tutkimuksen toiseksi suurin ryhmä: yli kolmasosa vastaajista. 27 % ilmoitti kuuluvansa keskijohtoon, 40 % keskijohtoa ylempään tai yrityksen korkeimpaan johtoon ja 26 % ilmoitti olevansa konsultti tai neuvonantaja. Tutkimus kokonaisuudessaan on saatavilla pyynnöstä.
Financial Services Club
Financial Services Club on pankkien, vakuutusyhtiöiden, teknologiayritysten sekä konsulttiyritysten yritysjohdolle ja päättäjille suunnattu palvelu. Kaikki yritykset, jotka haluavat suunnitella ja ymmärtää paremmin tulevan toimintaympäristönsä rahoituspalvelumarkkinoita, hyötyvät FS Clubin palveluista.
FS Club toimii Lontoossa, mutta sillä on osastoja myös muualla Isossa-Britanniassa sekä Irlannissa ja Keski- ja Itä-Euroopassa. FS Club järjestää vuosittain 50 kokousta, joissa puhujina on teollisuuden tunnetuimpien yritysten edustajia, lainsäätäjiä ja tulevaisuudentutkijoita. Lisätietoja FS Clubista saa osoitteesta http://fsclub.co.uk. Ajantasaista tietoa FS Clubin toiminnasta saa tilaamalla Clubin blogin, joka on saatavilla osoitteessa http://thefinanser.com.
Logica
Logica on IT-palveluyritys, joka yhdistää ihmiset, liiketoiminnan ja teknologian mahdollisuudet. Palveluksessamme on 41000 henkilöä, joista Suomessa 3 200. Tarjoamme konsultointipalvelua asiakkaidemme toiminnan kehittämiseen, integroimme tietojärjestelmiä ja olemme asiakkaidemme ulkoistuskumppani. Asiakkainamme on johtavia eurooppalaisia yrityksiä ja julkishallintoa. Sitoudumme pitkään yhteistyöhön ja perehdymme asiakkaidemme toimintaan. Innovatiivisten palveluiden avulla tuotamme asiakkaillemme arvoa. Logica on listattu Lontoon ja Amsterdamin pörsseissä. Lisätietoja www.logica.fi ja www.logica.com.
